優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù) 推出優(yōu)惠利率 銀行年終爭(zhēng)搶“個(gè)人養(yǎng)老金存款”

銀行正掀起新一輪“開(kāi)戶(hù)繳存戰(zhàn)”。上海證券報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為鼓勵(lì)客戶(hù)開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)并繳存資金，近期銀行推出形式多樣的開(kāi)戶(hù)活動(dòng)，更有銀行推出的5年期個(gè)人養(yǎng)老金存款產(chǎn)品利率高達(dá)4%，顯著高于普通定期存款利率，以此吸引資金繳存。

在個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推開(kāi)后，各家銀行快速行動(dòng)，開(kāi)啟個(gè)人養(yǎng)老金“搶人大戰(zhàn)”。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)遵循“一人一行一戶(hù)”原則，銀行此舉主要是為了搶開(kāi)戶(hù)、促繳存。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)不僅要強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給和服務(wù)，更要提高產(chǎn)品吸引力和投資回報(bào)，讓投資者獲取穩(wěn)定收益。

個(gè)人養(yǎng)老金存款利率高于普通存款

記者走訪了解到，個(gè)人養(yǎng)老金存款利率普遍高于普通存款利率。

“目前，我行個(gè)人養(yǎng)老金定期存款，5年期利率4%、3年期利率3.5%、2年期利率2.85%、1年期利率2.25%，整存整取，到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存?！苯K銀行北京一家網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理告訴記者。

記者注意到，江蘇銀行個(gè)人養(yǎng)老金存款利率，高于該行普通定期存款利率。江蘇銀行官網(wǎng)顯示，目前該行整存整取定期存款5年期、3年期、2年期和1年期的掛牌利率分別是1.65%、1.7%、1.4%和1.2%。

個(gè)人養(yǎng)老金是政府支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度——個(gè)人自愿在特定賬戶(hù)存一筆錢(qián)，每年不超過(guò)12000元；在享受稅收優(yōu)惠的同時(shí)，還可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品獲取收益。

自12月15日個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推開(kāi)以來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的咨詢(xún)熱度與日俱增，收益相對(duì)較高的存款產(chǎn)品也成為一大“賣(mài)點(diǎn)”。

北京的葛女士向記者表示：“聽(tīng)說(shuō)個(gè)人養(yǎng)老金存款利率挺高的，最近正在對(duì)比各家銀行的存款利率，想推薦給父母長(zhǎng)輩?！?/p>

“最近，我了解到個(gè)人養(yǎng)老金存款產(chǎn)品利率高達(dá)4%，這遠(yuǎn)高于普通定存利率，而且現(xiàn)在銀行開(kāi)戶(hù)有活動(dòng)和禮品。我打算趕上這一波紅利，盡快完成繳存?！鄙轿鞔笸幻?0后”白領(lǐng)告訴記者。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行提高個(gè)人養(yǎng)老金存款利率，主要是為了促進(jìn)繳存。“不論是備老人群還是銀發(fā)人群，對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資偏好都較為穩(wěn)健，銀行存款是他們最主要的投資理財(cái)方式，也希望銀行能提供長(zhǎng)期穩(wěn)健收益?！鄙虾Ｉ鐣?huì)科學(xué)院城市與人口發(fā)展研究所副所長(zhǎng)周海旺說(shuō)。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品持續(xù)擴(kuò)容

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架也在日益豐富。記者注意到，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)日前發(fā)布了第六批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，工銀理財(cái)與中銀理財(cái)分別有3只、1只理財(cái)產(chǎn)品在列。至此，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)擴(kuò)容至30只。

“此次推出的3只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品均為‘頤享’系列的開(kāi)放式產(chǎn)品，投資于優(yōu)質(zhì)存款、優(yōu)先股、債券等資產(chǎn)?！惫ゃy理財(cái)人士說(shuō)，根據(jù)期限不同，相關(guān)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)設(shè)定在年化收益率2.2%至3.4%之間，投資風(fēng)格穩(wěn)健，采用分散化投資策略、注重投資組合安全邊際。

人力資源和社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄顯示，截至12月23日，保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品數(shù)量為168只，基金類(lèi)產(chǎn)品數(shù)量在新增85只指數(shù)基金后達(dá)到285只，儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品數(shù)量為466只。

據(jù)了解，此次個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推開(kāi)，相關(guān)通知明確要求優(yōu)化產(chǎn)品供給。在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國(guó)債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，也將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。

中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，此次，個(gè)人養(yǎng)老金進(jìn)一步擴(kuò)大了產(chǎn)品范圍，如新納入的國(guó)債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄對(duì)穩(wěn)定收益率會(huì)作出貢獻(xiàn)；指數(shù)基金費(fèi)率低，而且有很好的公開(kāi)性、透明性，能分散風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上也能對(duì)沖資本市場(chǎng)波動(dòng)，提升個(gè)人養(yǎng)老金的吸引力。

銀行抓緊優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)

根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金按照年度繳存，這也意味著今年繳存期進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。對(duì)此，銀行正在抓住窗口期搶開(kāi)戶(hù)、促繳存，優(yōu)化產(chǎn)品投資等綜合服務(wù)。

“個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推開(kāi)，我想抓緊開(kāi)戶(hù)，趕在年底前繳存，能享受一定的個(gè)稅減免，這個(gè)政策好?！睙o(wú)錫一位市民說(shuō)。

“2024年度的個(gè)人養(yǎng)老金繳存期僅剩幾天，如果要享受年度相關(guān)抵稅政策，需要在今年12月31日前完成開(kāi)戶(hù)和繳存工作?！币患夜煞葜沏y行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，目前銀行正在優(yōu)化產(chǎn)品上架、投資等綜合服務(wù)，積極促繳存。

記者獲悉，交通銀行近期構(gòu)建了“賬戶(hù)開(kāi)立+資金繳存+產(chǎn)品投資+綜合服務(wù)”一站式個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)體系，將在現(xiàn)有160余只產(chǎn)品基礎(chǔ)上，做好產(chǎn)品研發(fā)和準(zhǔn)入，豐富特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金等新納入名錄產(chǎn)品供給，并將探索開(kāi)展默認(rèn)投資服務(wù)。

“我們將持續(xù)打造品類(lèi)全、功能優(yōu)、業(yè)績(jī)穩(wěn)的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，圍繞客戶(hù)養(yǎng)老規(guī)劃、理財(cái)投資、金融資訊等多樣需求，提供以養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老資產(chǎn)配置、產(chǎn)品優(yōu)選為核心的一攬子智能化養(yǎng)老財(cái)富管理方案?！苯煌ㄣy行人士說(shuō)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，除了優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)能否穩(wěn)定和提高收益率、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金資產(chǎn)保值增值目標(biāo)和安全有效運(yùn)行，才是提高個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)吸引力的關(guān)鍵。

周海旺建議，適當(dāng)放寬養(yǎng)老金投資比例和投資范圍限制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大養(yǎng)老金融產(chǎn)品的創(chuàng)新?！敖鹑跈C(jī)構(gòu)要做好養(yǎng)老金資產(chǎn)配置、構(gòu)建合理的投資組合、管控好投資風(fēng)險(xiǎn)，提高個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的保值增值能力”。